數(shù)谷巡禮 ▏貴陽銀行：大數(shù)據(jù)造就的特色銀行

來源：貴州日報 時間：2017-11-17 13:54:21 作者：

?貴陽銀行抓住貴陽成為國家大數(shù)據(jù)綜合試驗區(qū)的機遇，與時俱進運用大數(shù)據(jù)的全新理念和運行機制，以從產(chǎn)品到系統(tǒng)實現(xiàn)傳統(tǒng)金融模式的自我變革，開啟了中小銀行大數(shù)據(jù)金融的特色轉(zhuǎn)型之路。

面對大數(shù)據(jù)金融浪潮，貴陽銀行主動融入，打造以“一個中心、兩項技術(shù)、三項業(yè)務(wù)、四個平臺、五項能力”為代表的大數(shù)據(jù)金融特色銀行。貴陽銀行依靠大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)和聚合支付技術(shù)，發(fā)展信貸、理財和互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)，構(gòu)建中小客戶信用平臺、直銷銀行平臺、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)交易平臺、農(nóng)村金融服務(wù)平臺，以大數(shù)據(jù)為引領(lǐng)，著力提升風(fēng)險控制能力、金融服務(wù)能力、營銷能力、管理能力和資產(chǎn)應(yīng)用能力。其中的“數(shù)據(jù)鐵籠”系統(tǒng)，是其運用大數(shù)據(jù)思維，對銀行各類風(fēng)險點進行防控與預(yù)警的一場管理理念和方法的深刻變革，以強有力措施構(gòu)建起風(fēng)險防控的“銅墻鐵壁”。

“數(shù)據(jù)鐵籠”，是李克強總理在考察貴陽大數(shù)據(jù)應(yīng)用展示中心時提出的。他表示，要把執(zhí)法權(quán)力關(guān)進“數(shù)據(jù)鐵籠”，讓失信市場行為無處遁形，權(quán)力運行處處留痕，為政府決策提供第一手科學(xué)依據(jù)，實現(xiàn)“人在干、云在算”。

貴陽銀行的“數(shù)據(jù)鐵籠”系統(tǒng)采用主流的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)架構(gòu)和產(chǎn)品，包括元數(shù)據(jù)管理、主題數(shù)據(jù)庫管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)共享管理、數(shù)據(jù)安全管理等功能，主要采集來自于現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及本期新建系統(tǒng)的內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、來自于企業(yè)現(xiàn)有門戶網(wǎng)站的外部數(shù)據(jù)。系統(tǒng)以上述數(shù)據(jù)作為源數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)先設(shè)定好的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)庫和預(yù)警規(guī)則庫，對數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)分析，從多個維度進行風(fēng)險預(yù)警分析。平臺運用大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)了以下功能:

一是構(gòu)建“數(shù)據(jù)鐵籠”系統(tǒng)七大功能模塊，分別為廉政風(fēng)險預(yù)警、信用風(fēng)險預(yù)警、流動性風(fēng)險預(yù)警、市場風(fēng)險預(yù)警、操作風(fēng)險、輿情監(jiān)測、服務(wù)質(zhì)量，提供了互聯(lián)網(wǎng)電腦終端、移動手機App等多渠道應(yīng)用方式。系統(tǒng)監(jiān)督視角全面覆蓋了權(quán)力運行過程、個人行為、業(yè)務(wù)風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、輿情監(jiān)測和銀行服務(wù)質(zhì)量等方面，實現(xiàn)了總行集中管理、總分支分層授權(quán)應(yīng)用，可定制多渠道全方位的監(jiān)控功能，第一時間捕捉異常信息。

二是按照強化頂層設(shè)計、統(tǒng)籌整合、創(chuàng)新突破的要求，從規(guī)范數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、組織數(shù)據(jù)、應(yīng)用數(shù)據(jù)等方面入手，將全行100余個各類信息系統(tǒng)中數(shù)據(jù)進行有機整合，與省內(nèi)外的數(shù)據(jù)運營商合作，整合各方面的數(shù)據(jù)資源，對條線數(shù)據(jù)與塊狀數(shù)據(jù)進行收集、處理、轉(zhuǎn)換、挖掘與應(yīng)用，并采用數(shù)據(jù)底層設(shè)計相分離技術(shù)，構(gòu)建出各類數(shù)據(jù)模型，搭建了大數(shù)據(jù)應(yīng)用分析平臺，以準(zhǔn)確、全面的數(shù)據(jù)信息，為“數(shù)據(jù)鐵籠”提供信息支持。

三是經(jīng)過多年信息化建設(shè)，建立起覆蓋銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、風(fēng)險控制、經(jīng)營管理、互聯(lián)網(wǎng)金融和移動金融等各個領(lǐng)域的信息系統(tǒng)，積累了大量銀行交易數(shù)據(jù)及管理數(shù)據(jù)，為銀行權(quán)利運行電子化打下堅實的基礎(chǔ)。

2016年8月，貴陽銀行A股在上交所上市。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2016年全球銀行1000強”中，貴陽銀行綜合排名第395名，資本收益率位居中國商業(yè)銀行第4名；在中國銀行業(yè)協(xié)會2016年發(fā)布的“陀螺評價體系”中，貴陽銀行多項指標(biāo)位居城商行前10，收益可持續(xù)能力居城商行榜首。為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場競爭的需要，貴陽銀行運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，積極探索推進跨界合作與綜合金融服務(wù)創(chuàng)新，推出集理財、大數(shù)據(jù)貸款、生活繳費等個人銀行服務(wù)于一體的“金融+互聯(lián)網(wǎng)”服務(wù)平臺“爽爽Bank”，取得了良好的效果。

貴陽銀行與中國銀聯(lián)貴州分公司聯(lián)合打造了互聯(lián)網(wǎng)綜合增值服務(wù)平臺云金融服務(wù)平臺，為商戶提供清算資金D+0、結(jié)算、理財?shù)仍鲋捣?wù)。目前，云平臺已完成賬戶體系、業(yè)務(wù)模式等的初步構(gòu)建，并成功上線運行了日日結(jié)D+0、隨心付、MPOS、日日盈等產(chǎn)品。

貴陽銀行深刻認識到大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈都將是數(shù)字經(jīng)濟時代的基石，二者的創(chuàng)新結(jié)合將使區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)更有價值，同時促成大數(shù)據(jù)的分析轉(zhuǎn)換為行動。為此，貴陽銀行和其他8個銀行協(xié)同合作，與區(qū)塊鏈金融服務(wù)公司跨界成立票鏈聯(lián)盟，并作為節(jié)點加入?yún)^(qū)塊鏈票據(jù)平臺，通過區(qū)塊鏈共識管理機制，運用豐富的金融產(chǎn)品工具服務(wù)于場外(票交所以外)的票據(jù)市場。

從大數(shù)據(jù)金融特色銀行戰(zhàn)略，具體到產(chǎn)品與系統(tǒng)的落地實施；從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)延續(xù)，到同時與監(jiān)管部門、專業(yè)數(shù)據(jù)公司、區(qū)塊鏈技術(shù)公司開展跨界合作，貴陽探索出一條大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展新路。

(貴陽市國資委供稿)

責(zé)任編輯：黃玉葉