專訪Heliocor ：反欺詐技術(shù)升級(jí) 為金融運(yùn)行護(hù)航

“數(shù)博會(huì)參展企業(yè)巡禮”系列報(bào)道

來(lái)源：數(shù)據(jù)觀 時(shí)間：2019-05-23 18:41:05 作者：石煜倩

　　隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的高速發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等與金融行業(yè)的融合日益緊密，一方面，數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于金融極大地降低了金融領(lǐng)域的信息不對(duì)稱性，優(yōu)化了市場(chǎng)資源配置，切實(shí)推動(dòng)了普惠金融的發(fā)展；另一方面，基于現(xiàn)代信息技術(shù)的新型欺詐手段也不斷滋生，金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)不斷升級(jí)，反欺詐形勢(shì)嚴(yán)峻。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球因?yàn)樯矸荼I竊造成的損失已經(jīng)超過(guò)3000億美元。在美國(guó)，每年因?yàn)樯矸荼I竊遭受損失的受害者大約有1700萬(wàn)人；在中國(guó)，僅2018年全國(guó)公安機(jī)關(guān)電信詐騙立案69萬(wàn)起，共造成經(jīng)濟(jì)損失222億元。與現(xiàn)場(chǎng)實(shí)施的詐騙相比，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙披上了“科技”的外衣，突破了時(shí)間和空間的限制，隱蔽性更強(qiáng)，打擊難度也更大。那么，面對(duì)五花八門的金融欺詐場(chǎng)景、層出不窮的金融欺詐手段，數(shù)字金融反欺詐如何見招拆招、預(yù)防詐騙呢？

　　以銀行業(yè)為例，欺詐一直以來(lái)都是銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。傳統(tǒng)銀行隨著業(yè)務(wù)量的增多，已經(jīng)堆砌了海量的交易數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷衍生新的場(chǎng)景，傳統(tǒng)的算法滯后于新生態(tài)的欺詐手段、金融風(fēng)控模型迭代周期長(zhǎng)等問(wèn)題使得銀行業(yè)的反欺詐成效不明顯。針對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)反欺詐收效甚微的情況，Heliocor公司戰(zhàn)略合作總監(jiān)張靜怡表示，以經(jīng)驗(yàn)為驅(qū)動(dòng)，以人力辨虛實(shí)的傳統(tǒng)反欺詐模式顯然已經(jīng)無(wú)法應(yīng)對(duì)日益演進(jìn)的欺詐模式和欺詐技術(shù)，‘亡羊補(bǔ)牢’式的反欺詐解決方案也逐漸被市場(chǎng)所淘汰，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，以數(shù)據(jù)分析的方式去甄別可能的欺詐行為，并及時(shí)反饋至決策人員找到解決方案才是當(dāng)代銀行業(yè)乃至金融行業(yè)反欺詐的真正需求。針對(duì)傳統(tǒng)金融反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限等問(wèn)題，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛嘗試?yán)每萍际侄未龠M(jìn)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。

張靜怡在深創(chuàng)賽第三屆國(guó)際賽金融科技專業(yè)賽介紹RoboliticsTM（企業(yè)供圖）

　　Heliocor公司的RoboliticsTM 是一個(gè)實(shí)時(shí)監(jiān)控金融交易、警報(bào)和報(bào)告合規(guī)信息的一站式平臺(tái)，能夠直接植入到金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行系統(tǒng)當(dāng)中，從而監(jiān)察金融機(jī)構(gòu)在交易過(guò)程中產(chǎn)生的所有數(shù)據(jù)。RoboliticsTM 利用機(jī)器學(xué)習(xí)及人工智能技術(shù)可使每秒交易檢查次數(shù)多達(dá)260,000次，每小時(shí)檢查高達(dá)10億次，任何詐騙或疑似詐騙信息都會(huì)被實(shí)時(shí)標(biāo)簽和被追蹤，并及時(shí)反饋給工作人員，既消除了虛假警報(bào)又減少了經(jīng)驗(yàn)主義可能帶來(lái)的信息誤判。

　　除了預(yù)防交易過(guò)程中產(chǎn)生的金融欺詐行為外，金融機(jī)構(gòu)還需要解決的另一個(gè)難題就是驗(yàn)證客戶身份的真實(shí)性，防止由于身份盜用給其它消費(fèi)者或機(jī)構(gòu)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)或者名譽(yù)損失。張靜怡表示，各金融機(jī)構(gòu)之間信息共享程度還不夠高，數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題還沒(méi)有得到解決，這就給不法分子提供了可乘之機(jī)，冒用他人身份進(jìn)行謀利的案件層出不窮。針對(duì)身份信息盜竊，Heliocor也提出了自己的解決方案——Dokstor，工作人員使用Dokstor掃描用戶的身份證、護(hù)照等相關(guān)身份證件，并將通過(guò)機(jī)器閱讀抓取的有效身份信息與道瓊斯數(shù)據(jù)中心的數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)，若發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)不匹配，Dokstor會(huì)直接標(biāo)記該信息數(shù)據(jù)并立刻反饋給工作人員進(jìn)行處理。

　　張靜怡在深創(chuàng)賽第三屆國(guó)際賽金融科技專業(yè)賽上介紹Dokstor（企業(yè)供圖）

　　“如今銀行的客群更加下沉、用戶信息更加繁雜，在保證安全性和合規(guī)性的同時(shí)，各家銀行還需要平衡風(fēng)控的尺度和客戶的體驗(yàn)。相較于第三方平臺(tái)收集、驗(yàn)證、存貯數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)分析的過(guò)程而言，RoboliticsTM 和Dokstor有著自己獨(dú)特的處事原則，即RoboliticsTM和Dokstor不收集任何客戶的信息，只做驗(yàn)證。一方面，這從根本上保證了它們絕對(duì)不會(huì)有泄露信息的情況發(fā)生，用戶信息絕對(duì)安全；另一方面，在數(shù)據(jù)分析、比對(duì)、反饋過(guò)程中不需要辦理業(yè)務(wù)的人員反復(fù)提交身份信息，在業(yè)務(wù)場(chǎng)景中極力做到了用戶‘零感知’，提高了相關(guān)工作人員的效率。”張靜怡在采訪中介紹到。

　　張靜怡還表示，RoboliticsTM 和Dokstor雖然在國(guó)際上得到了各大金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，但是還沒(méi)有在中國(guó)市場(chǎng)進(jìn)行推廣，2019數(shù)博會(huì)將會(huì)是Heliocor公司拓寬中國(guó)市場(chǎng)的一個(gè)切入點(diǎn)，希望以此為契機(jī)進(jìn)一步完善產(chǎn)品的功能，并幫助中國(guó)市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的金融監(jiān)管。

（數(shù)據(jù)觀記者 石煜倩）

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責(zé)任編輯：李蘭松