疫情和政策雙輪驅(qū)動(dòng)下，能否加快萬億健康險(xiǎn)巨頭的誕生？

來源：小飯桌 時(shí)間：2020-06-29 13:48:52 作者：

　　疫情之下，健康險(xiǎn)銷售量“逆勢(shì)”上漲。2020年3月，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入首次單月突破1000億元大關(guān)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)預(yù)測，健康險(xiǎn)市場將在今年達(dá)到萬億規(guī)模。

　　在宏觀政策上，近半年來13部委聯(lián)合出臺(tái)的《關(guān)于社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》等重磅政策問世，健康險(xiǎn)正由國家層面自上而下大力的推動(dòng)?！暗?025年，商業(yè)健康險(xiǎn)的市場規(guī)模要達(dá)到2萬億元，未來 6 年要保持 19%年均增長率”，監(jiān)管方已勾勒出了健康險(xiǎn)的發(fā)展藍(lán)圖。

　　但在如此高速增長的市場中，健康險(xiǎn)一直存在較為畸形的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，幾乎由重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)等傳統(tǒng)費(fèi)用報(bào)銷型產(chǎn)品主導(dǎo)。

　　在傳統(tǒng)的費(fèi)用報(bào)銷模式下，保險(xiǎn)企業(yè)通過事后的發(fā)票憑證來為患者報(bào)銷，會(huì)面臨過度醫(yī)療、賠付率高的問題。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)計(jì)算，2019年健康險(xiǎn)保費(fèi)收入7066億元，同比增長29.7%，但同期健康險(xiǎn)賠款2351億元，同比增長34.8%，與保費(fèi)增長出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象。

　　保險(xiǎn)企業(yè)、創(chuàng)業(yè)公司一直探索的是如何從傳統(tǒng)費(fèi)用報(bào)銷模式轉(zhuǎn)型到管理式醫(yī)療，有效地聯(lián)合醫(yī)療機(jī)構(gòu)，提前介入醫(yī)療費(fèi)用管控，幫助用戶制定更全面的醫(yī)療保障和醫(yī)療服務(wù)之外，也讓自身運(yùn)營步入健康模式。

　　但目前進(jìn)展緩慢，行業(yè)內(nèi)存在大量的痛點(diǎn)，比如產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、醫(yī)療服務(wù)欠缺、科技化程度不高等。目前市場上尚未誕生真正橫跨健康險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)且擁有絕對(duì)實(shí)力的玩家。

　　放眼海外，美國健康險(xiǎn)也經(jīng)歷了從費(fèi)用報(bào)銷到管理式醫(yī)療的轉(zhuǎn)型之路，歷經(jīng)40多年發(fā)展，健康險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)逐漸找到平衡點(diǎn)，并誕生了以“聯(lián)合健康”為代表的市值和年度營收皆超過萬億元的商業(yè)健康險(xiǎn)巨頭。

　　4月中旬，作為美國最大的商業(yè)健康險(xiǎn)公司的“聯(lián)合健康”（United Health Group）發(fā)布2019年年報(bào)，年報(bào)顯示全年收入2400億美元，凈利潤140億美元。以同期年度營收來粗略估計(jì)，聯(lián)合健康約等于1個(gè)蘋果公司，4.5個(gè)阿里巴巴。

　　時(shí)至今日，中國健康險(xiǎn)的發(fā)展整體上必然會(huì)走向聯(lián)合健康的道路，搭建起“健康險(xiǎn)+醫(yī)療服務(wù)”的網(wǎng)絡(luò)。從宏觀政策、市場端、需求端各方面來看，中國也似乎已到了誕生“聯(lián)合健康”的前夜。

　　隨著險(xiǎn)企、創(chuàng)業(yè)公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭等大量玩家以及一線資本涌入后，我們不禁思考，以海外先例為鑒，中國的管理式醫(yī)療是否有跡可循，未來能否誕生中國版的“聯(lián)合健康”？

　　值得一提的是，和美國以私立醫(yī)院為主的醫(yī)療健康生態(tài)大有不同，中國以公立為主的醫(yī)療體系只和醫(yī)保做深度綁定，多年來和商保幾乎沒有直接的業(yè)務(wù)往來，商保想要突破壁壘困難重重。

　　因此國內(nèi)的醫(yī)療健康生態(tài)不可能照搬聯(lián)合健康模式，而是需要摸索出符合中國國情的“健康險(xiǎn)+醫(yī)療服務(wù)”模式。對(duì)此我們想要重點(diǎn)探討的是：

　　1. 美國的“聯(lián)合健康”模式能給中國的創(chuàng)新者們帶來什么啟示？

　　2. 做好中國的“聯(lián)合健康”模式，核心要做對(duì)什么？

　　3. 保險(xiǎn)與醫(yī)療如何扮演好各自的角色？

　　4. 制約醫(yī)療費(fèi)用管控效率有幾重因素，又該如何找到增長引擎？

　　5. 健康管理服務(wù)切入的正確姿勢(shì)？

　　6. 中國的“管理式醫(yī)療”有哪些可預(yù)見的發(fā)展趨勢(shì)？

　　7月2日（周四）晚19：30，卓見 · 線上沙龍金融保險(xiǎn)系列第二期，小飯桌邀請(qǐng)到了永安保險(xiǎn)人身險(xiǎn)（健康險(xiǎn)）部總經(jīng)理鐘鵬、暖哇科技CEO盧旻、智云健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人劉雪劍、啟明創(chuàng)投投資經(jīng)理孫墨陶，將以美國管理式醫(yī)療發(fā)展脈絡(luò)為導(dǎo)向，回顧“聯(lián)合健康”等巨頭從0到1、從1到100的進(jìn)擊之路，試圖分析中國版“聯(lián)合健康”模式的演化路徑。

　　永安保險(xiǎn)人身險(xiǎn)（健康險(xiǎn)）部總經(jīng)理鐘鵬將站在險(xiǎn)企和資本的角度，分享聯(lián)合健康模式，解碼健康險(xiǎn)“管理式醫(yī)療”的經(jīng)營模式，以權(quán)威專家的聲音來解讀我國健康險(xiǎn)發(fā)展之困。

　　暖哇科技CEO盧旻將結(jié)合暖哇提供的科技驅(qū)動(dòng)的一體化健康險(xiǎn)服務(wù)方案聊聊聯(lián)合健康模式在中國的落地方案。

　　智云健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人劉雪劍會(huì)從領(lǐng)先的醫(yī)療平臺(tái)角度聊聊中國大環(huán)境下醫(yī)療服務(wù)如何與保險(xiǎn)產(chǎn)品更好的配合以及中國“管理式醫(yī)療”的發(fā)展趨勢(shì)。

　　啟明創(chuàng)投投資經(jīng)理孫墨陶以專業(yè)投資人的角度分享過往在聯(lián)合健康的一線經(jīng)歷以及聯(lián)合健康模式在中國的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。

責(zé)任編輯：陳近梅