全域數(shù)據(jù)“觀”（2023）

來源：阿里云時間：2023-07-31 15:39:31 作者：

　　從2003年銀行的數(shù)據(jù)倉庫初建開始到今天整整20年過去了，相比其他行業(yè)，金融行業(yè)是真正完整地經(jīng)歷了數(shù)據(jù)倉庫建設和大數(shù)據(jù)建設的兩個十年周期；同時經(jīng)歷了從MPP技術(shù)到Hadoop大數(shù)據(jù)開源技術(shù)，再到存儲計算分離的云原生數(shù)據(jù)處理技術(shù)；再到AI數(shù)據(jù)智能化的時代；從持續(xù)了20年的數(shù)據(jù)治理到今天全域數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的數(shù)據(jù)中臺化架構(gòu)，關于金融行業(yè)的數(shù)據(jù)計算分析和智能化運營的探索從來沒有停止過。

　　但是如何在原有的數(shù)據(jù)基礎和平臺技術(shù)積累上完成全局視角的數(shù)據(jù)能力提升和技術(shù)體系的迭代，這是今天金融行業(yè)共同關注的話題，也是金融機構(gòu)進入數(shù)字化智能時代的重要標志。

　　阿里云接觸了近千家金融機構(gòu)，了解實際業(yè)務需求和現(xiàn)狀，同時也服務了眾多不同類型的金融行業(yè)客戶建設數(shù)據(jù)平臺和數(shù)據(jù)治理。阿里云發(fā)布的“金融行業(yè)全域數(shù)據(jù)觀”，包括數(shù)據(jù)戰(zhàn)略藍圖、3+1數(shù)據(jù)體系、6大核心能力的數(shù)據(jù)能力體系框架。這是金融科技領域首次完整論述從底層數(shù)據(jù)計算到數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的建設方法和路徑，它將支持金融機構(gòu)的整體數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。

　　同時全文解析了從底層數(shù)據(jù)計算到數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的完整建設方法和路徑，分析了當前數(shù)據(jù)平臺如何從分而治之的建設模式和技術(shù)體系逐步演進到全局的數(shù)據(jù)智能化中臺。關于數(shù)據(jù)領域研究，不僅僅是技術(shù)命題，報告也討論了金融機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)運營模式以及數(shù)據(jù)人才建設體系這些當前重要話題。

　　金融行業(yè)數(shù)據(jù)領域面臨的困擾

　　數(shù)字化程度的一個重要標志是“數(shù)據(jù)與業(yè)務的關系”是否能從“跟隨”（事后分析），到“伴隨”（實時分析），再到“引領”（智能服務）。經(jīng)過20年的數(shù)據(jù)建設，我國金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)治理和應用有了顯著提高，但機構(gòu)之間的差異正在日益擴大，不同技術(shù)體系構(gòu)建的數(shù)據(jù)平臺分而治之，“數(shù)據(jù)底數(shù)摸不清、數(shù)據(jù)質(zhì)量差、數(shù)據(jù)不好找、數(shù)據(jù)用不好、查詢響應慢”等問題依然比較突出。

　　一是數(shù)據(jù)平臺跟不上業(yè)務發(fā)展步伐。從2017年到2021年，全國數(shù)據(jù)生產(chǎn)量增長了3倍多，實時數(shù)據(jù)、觸點數(shù)據(jù)、過程數(shù)據(jù)、IOT數(shù)據(jù)、音視頻數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)價值不斷被深入挖掘，未來業(yè)務對數(shù)據(jù)規(guī)模、數(shù)據(jù)時效、數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)應用需求會進一步放大?，F(xiàn)有的數(shù)據(jù)架構(gòu)迭代滯后，面臨“掉隊”的情況。

　　二是數(shù)據(jù)管理普遍存在“數(shù)據(jù)有標準、沒有落地”“指標同義不同名、同名不同義”“數(shù)據(jù)處理與元數(shù)據(jù)兩張皮”等現(xiàn)象。以監(jiān)管報送為例，每年超千萬罰單均與數(shù)據(jù)質(zhì)量相關，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量已成為亟待解決的問題。

　　三是數(shù)據(jù)資產(chǎn)“缺盤點”。金融機構(gòu)大都面臨著“指標多、資產(chǎn)少”的困境：報表很多，但能夠服務業(yè)務且可復制、可重用的數(shù)據(jù)資產(chǎn)卻很少。

　　四是數(shù)據(jù)服務效率低。目前大量金融機構(gòu)“用數(shù)取數(shù)”還是傳統(tǒng)模式，從需求到拿到數(shù)據(jù)需要數(shù)月時間，“響應慢”是用數(shù)部門普遍面臨的痛點。

　　金融數(shù)據(jù)發(fā)展瓶頸的破題之術(shù)

　　在數(shù)字經(jīng)濟時代，未來的金融機構(gòu)都是“數(shù)據(jù)驅(qū)動型”企業(yè)。金融服務日趨多元化、個性化、精細化，數(shù)據(jù)價值也從原來的“結(jié)果記錄”發(fā)展為起到“實時精準制導”的作用。報告認為，數(shù)據(jù)能力像“水”，數(shù)據(jù)體系就像盛水的“木桶”。為了提升金融機構(gòu)的整體數(shù)據(jù)能力，需要從頂層設計、業(yè)務價值、數(shù)據(jù)服務、數(shù)據(jù)治理、數(shù)智算力、數(shù)字人才六個維度提出“企業(yè)數(shù)據(jù)能力建設參考模型”。

　　首先，數(shù)據(jù)體系的建設需要從原來單點需求功能實現(xiàn)轉(zhuǎn)變?yōu)樽皂斚蛳碌目傮w規(guī)劃設計，審視構(gòu)建滿足業(yè)務戰(zhàn)略的數(shù)據(jù)能力，將“數(shù)據(jù)+業(yè)務+技術(shù)+組織”融為一體，彼此聯(lián)動，系統(tǒng)化建設企業(yè)級數(shù)據(jù)體系，全面提升數(shù)據(jù)能力。

　　其次，在業(yè)務目標上，讓數(shù)據(jù)回歸解決業(yè)務痛點的本源，將“以人為驅(qū)動”的業(yè)務經(jīng)驗總結(jié)出來，形成“以數(shù)據(jù)為驅(qū)動”的業(yè)務動作；在數(shù)據(jù)服務上，通過一站式數(shù)據(jù)門戶，轉(zhuǎn)變用數(shù)習慣，從按需申請轉(zhuǎn)換到交互式自助模式，讓數(shù)據(jù)使用更貼近業(yè)務；在數(shù)據(jù)質(zhì)量上，要更加重視數(shù)據(jù)生產(chǎn)源頭的治理，將數(shù)據(jù)標準有效嵌入從數(shù)據(jù)生產(chǎn)到數(shù)據(jù)消費的各個環(huán)節(jié)，打造全鏈路治理能力；在平臺算力上，面對爆發(fā)式增長的海量近實時化數(shù)據(jù)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中敏捷的智能決策需求，金融機構(gòu)數(shù)據(jù)平臺架構(gòu)迫切需要向云原生化和多算力融合能力升級。

　　最后，要加強數(shù)字化人才體系建設，數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)理應成為企業(yè)數(shù)據(jù)領域洞察業(yè)務需求、沉淀數(shù)據(jù)產(chǎn)品、提升服務供給能力的“破局者”。

　　金融數(shù)據(jù)能力建設的核心觀點

　　數(shù)據(jù)戰(zhàn)略就是企業(yè)戰(zhàn)略。數(shù)據(jù)是一面“鏡子”，如何把數(shù)據(jù)的價值從“后視鏡”（做歷史分析），轉(zhuǎn)變?yōu)椤巴h鏡”（看方向）、“放大鏡”（精細化操作）、“顯微鏡”（發(fā)現(xiàn)問題真相），關鍵是看企業(yè)的數(shù)據(jù)體系的完整度（木桶的短板）和數(shù)據(jù)能力的應用程度（水位的高低）。

　　站在全局視角，報告提出了全域數(shù)據(jù)觀的“一張藍圖、3+1數(shù)據(jù)體系、6大核心能力”的數(shù)據(jù)能力體系框架。

　　一張藍圖：通過自頂向下的設計方法，統(tǒng)一規(guī)劃和設計數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略目標和價值，推動企業(yè)整體數(shù)字化經(jīng)營，從而系統(tǒng)化解決原有數(shù)據(jù)體系分散建設的問題。

　　三個驅(qū)動：采用存算分離、多引擎算力融合架構(gòu)的算力驅(qū)動，打造企業(yè)級數(shù)字基建；構(gòu)建以數(shù)據(jù)為驅(qū)動的“采建管用”的全域數(shù)據(jù)體系和“盤評治享”的全鏈路治理體系，沉淀企業(yè)高價值數(shù)字資產(chǎn)；運用“人貨場”數(shù)字化運營體系的價值驅(qū)動，助力數(shù)業(yè)融合的數(shù)字應用。

　　一套機制：構(gòu)建包含工作目標管理、組織架構(gòu)支撐及數(shù)字人才體系等內(nèi)容的一系列運營保障機制。

　　六項能力：通過“3+1”（3個驅(qū)動+1套機制）數(shù)據(jù)體系的建設，幫助金融機構(gòu)在增效率、降成本、提質(zhì)量、敏創(chuàng)新、強團隊、建生態(tài)六項核心能力上得以提升。

　　具體內(nèi)容如下：